التأمينات الاجتماعية وتأمين إصابات العمل في السعودية: الحقوق والالتزامات
مراجعة تحريرية ومراجع رسمية
آخر مراجعة تحريرية: ١٥ يوليو ٢٠٢٦
روابط هذه البطاقة تشير إلى المراجع الرسمية التي استند إليها التحديث التحريري لهذه المادة. لا تغني المادة عن الاستشارة القانونية المتخصصة عند وجود نزاع أو إجراء رسمي.
مقدمة
التأمينات الاجتماعية في المملكة نظام إلزامي تشرف عليه المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، يهدف إلى حماية العامل وأسرته في حالات التقاعد والعجز والوفاة وإصابات العمل والتعطل عن العمل (ساند). وفي يوليو 2024م صدر نظام التأمينات الاجتماعية الجديد الذي يسري على المشتركين الجدد الملتحقين بسوق العمل لأول مرة اعتبارًا من 3 يوليو 2024م، مع بقاء المشتركين السابقين على الأحكام السابقة فيما لم يعدَّل.
من يخضع للتأمينات الاجتماعية؟
- العامل السعودي في القطاع الخاص: يخضع إلزاميًا لفرع المعاشات وفرع الأخطار المهنية وساند.
- العامل غير السعودي: يخضع لفرع الأخطار المهنية (إصابات العمل) فقط.
- الخضوع إلزامي على المنشأة أيًا كان عدد عمالها، من أول عامل.
نسب الاشتراكات الشهرية
| الفرع | حصة صاحب العمل | حصة العامل |
|---|---|---|
| المعاشات (للسعوديين) | 9% | 9% |
| الأخطار المهنية (لجميع العمال) | 2% | — |
| التعطل عن العمل «ساند» (للسعوديين) | 0.75% | 0.75% |
وتُحسب النسب من الأجر الخاضع للاشتراك (الأجر الأساسي + بدل السكن) بحد أعلى نظامي مقداره 45,000 ريال شهريًا. أما المشتركون الجدد الخاضعون لنظام 2024 فتُطبق عليهم زيادة تدريجية في اشتراك فرع المعاشات بواقع نصف نقطة مئوية سنويًا على كل طرف حتى تبلغ 11% لكل منهما.
التزامات صاحب العمل
- تسجيل المنشأة والعمال في المؤسسة فور بدء النشاط والالتحاق، وتحديث الأجور والبيانات أولًا بأول؛ فالتأخير يرتب غرامات وتعويضات.
- سداد الاشتراكات الشهرية في مواعيدها (خلال الخمسة عشر يومًا الأولى من الشهر التالي).
- الإبلاغ عن إصابات العمل فور وقوعها عبر منصة التأمينات.
- عدم تحميل العامل أي نسبة تتجاوز حصته النظامية.
ما الذي يُعد إصابة عمل؟
إصابة العمل هي الإصابة الناتجة عن حادث يقع للعامل بسبب العمل أو في أثنائه، وكذلك الحادث الذي يقع له في طريق ذهابه من مسكنه إلى عمله أو عودته منه، أو في طريقه بين مكان عمله ومكان تناول طعامه أو أداء صلاته. وتشمل أيضًا الأمراض المهنية المحددة في الجداول المعتمدة.
حقوق العامل المصاب
- العلاج الكامل: تتحمل المؤسسة نفقات العلاج الطبي كاملة حتى الشفاء، بما فيها التنقل والأجهزة الطبية.
- البدل اليومي للعجز المؤقت: يعادل 100% من الأجر اليومي الخاضع للاشتراك عن كل يوم تعطل بسبب الإصابة، وينخفض إلى 75% إذا كان المصاب تحت العلاج منومًا على نفقة المؤسسة.
- العجز الدائم الجزئي: عائدة شهرية أو تعويض مقطوع بحسب نسبة العجز المقدرة طبيًا.
- العجز الدائم الكلي: عائدة شهرية تعادل 100% من متوسط الأجر الشهري الخاضع للاشتراك.
- الوفاة: عائدة شهرية توزع على أفراد أسرة المتوفى، ومنحة لمصاريف تجهيز الجنازة.
- لغير السعودي تُصرف التعويضات المستحقة له أو لورثته وفق أحكام النظام بتعويض مقطوع.
ساند: تعويض التعطل عن العمل للسعوديين
إذا انتهت خدمة العامل السعودي لأسباب خارجة عن إرادته (كإغلاق المنشأة أو التصفية أو إنهاء العقد من صاحب العمل)، فقد يستحق تعويض ساند الشهري وفق شروط أبرزها:
- ألا يكون ترك العمل باستقالة أو بسببٍ راجع إلى إرادته أو سلوكه الجسيم.
- استيفاء مدد الاشتراك النظامية في الفرع خلال الفترة السابقة للتعطل.
- القدرة على العمل والجدية في البحث عنه والالتزام بالتدريب والمقابلات التي تتيحها المنصات الرسمية.
ويُصرف التعويض شهريًا بنسبة من متوسط الأجر الخاضع للاشتراك تبدأ أعلى في الأشهر الأولى ثم تنخفض، ولمدة محدودة يحددها النظام، ويقدَّم الطلب إلكترونيًا عبر منصة التأمينات الاجتماعية.
خطوات الإبلاغ عن إصابة العمل
- إسعاف المصاب فورًا إلى أقرب جهة علاجية.
- إبلاغ صاحب العمل (أو ممثله) بالحادث في حينه.
- تقديم بلاغ الإصابة إلكترونيًا عبر منصة التأمينات الاجتماعية خلال المهلة النظامية المحددة في اللائحة، مع بيان ظروف الحادث.
- متابعة قرار المؤسسة بشأن اعتماد الإصابة وصرف البدلات، وللعامل الاعتراض على القرارات أمام لجان الاعتراضات المختصة.
كيف تتحقق من تسجيلك وأجرك المسجل؟
- سجّل الدخول إلى منصة التأمينات الاجتماعية بحساب النفاذ الوطني الموحد.
- من الخدمات الإلكترونية اطلب «بيان مدد وأجور مشترك»؛ يظهر فيه تاريخ التحاقك بكل منشأة والأجر المسجَّل شهريًا.
- قارن الأجر المسجل (الأساسي + بدل السكن) بعقدك الموثق في قوى ومسيرات رواتبك.
- عند وجود فرق: تقدّم بطلب تصحيح عبر المنصة مرفقًا بالمستندات، وللمؤسسة إلزام صاحب العمل بالتصحيح بأثر رجعي مع الغرامات.
- وللاعتراض على أي قرار تصدره المؤسسة (كرفض اعتماد إصابة أو تقدير نسبة عجز) تُتاح لجان الفحص والاعتراض وفق المهل المحددة في النظام ولائحته.
أخطاء شائعة
- تسجيل العامل بأجر أقل من أجره الحقيقي لتخفيض الاشتراكات — يضر العامل عند حساب البدلات والمعاش، وللعامل الاعتراض وطلب التصحيح بأثر رجعي.
- عدم الإبلاغ عن الإصابات "البسيطة" التي قد تتفاقم لاحقًا ويصعب إثبات ارتباطها بالعمل.
- اعتبار إصابة الطريق بين المسكن والعمل غير مشمولة، وهي مشمولة نظامًا.
- فصل العامل المصاب أثناء علاجه، وهو مخالف لنظام العمل ويُعد فصلًا تعسفيًا.
الخلاصة
التأمينات الاجتماعية شبكة الحماية الأساسية للعامل في السعودية: معاشات وأخطار مهنية وساند. تحقق من تسجيلك وصحة أجرك المسجل عبر حسابك في منصة التأمينات، وبادر بالإبلاغ عن أي إصابة عمل فورًا، وراجع دليل حقوق الموظف في القطاع الخاص لبقية الحقوق العمالية المرتبطة.
تنبيه: هذه المادة تثقيفية عامة وفق الأنظمة السعودية ولا تُعد استشارة قانونية أو وعدًا بنتيجة قضائية. عند وجود نزاع أو إجراء رسمي، راجع محاميًا مرخصًا أو الجهة المختصة.
للتواصل وطلبات التصحيح
للتواصل التحريري أو طلبات الخصوصية أو تصحيح معلومة في المقال، استخدم الرقم: 0560390004
الأسئلة الشائعة
هل الإصابة في طريق الذهاب إلى العمل تُعد إصابة عمل؟
نعم، الحادث الذي يقع للعامل في طريق ذهابه من مسكنه إلى عمله أو عودته منه يُعد إصابة عمل مشمولة بفرع الأخطار المهنية.
كم نسبة اشتراكات التأمينات الاجتماعية؟
للسعوديين: 9% على العامل و9% على صاحب العمل لفرع المعاشات، و0.75% على كل منهما لساند، إضافة إلى 2% أخطار مهنية يتحملها صاحب العمل وحده عن جميع العمال سعوديين وغير سعوديين.
ما البدل اليومي الذي يستحقه العامل المصاب؟
بدل يومي يعادل 100% من أجره اليومي الخاضع للاشتراك طوال فترة العجز المؤقت، وينخفض إلى 75% إذا كان تحت العلاج منومًا على نفقة المؤسسة.
هل يجوز فصل العامل المصاب أثناء علاجه؟
لا، لا يجوز إنهاء خدمة العامل المصاب أثناء فترة علاجه المعتمدة، ويُعد الفصل خلالها تعسفيًا يوجب التعويض.
ماذا يفعل العامل إذا سجّله صاحب العمل بأجر أقل من الحقيقي؟
يحق له طلب تصحيح الأجر لدى المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية مع تقديم ما يثبت أجره الفعلي كالعقد الموثق في قوى والتحويلات البنكية، لأن الأجر المسجل هو أساس حساب البدلات والمعاش.
هل يخضع العامل للتأمينات خلال فترة التجربة؟
نعم، التسجيل في التأمينات إلزامي من تاريخ الالتحاق الفعلي بالعمل، وفترة التجربة جزء من العلاقة العمالية تسري خلالها كل فروع التغطية بما فيها الأخطار المهنية.
ما شروط استحقاق تعويض ساند عند ترك العمل؟
أن يكون انتهاء الخدمة لسبب خارج عن إرادة العامل السعودي (لا باستقالة)، مع استيفاء مدد الاشتراك النظامية، والقدرة على العمل والجدية في البحث عنه والالتزام بالبرامج التي تتيحها المنصات الرسمية.
هل مرض العامل العادي (غير المهني) مشمول بالتأمينات؟
المرض غير المرتبط بالعمل تحكمه الإجازة المرضية في المادة 117 من نظام العمل على نفقة صاحب العمل، أما فرع الأخطار المهنية فيغطي إصابات العمل والأمراض المهنية المدرجة في الجداول المعتمدة فقط.
